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以往，保险行业依靠抽样定价、大数法则、投资创收等运营方式，取得了巨大的成功；保险又承担了社会保障、社会治理、化解民事纠纷的重要使命，门槛提高，保险业陷入了舒适区。

我国财产保险业出现了创新不足、态度消极、“态度傲慢”、消费误导、不能与新兴科技及时有效拥抱和融合等不良现象。

今年来，我国财产保险业务主要集中在车险方面，居然占到财产保险业务的2/3，而与社会稳定、国家安全、生产经营稳健发展等密切相关的企业财产险、责任险等非车险业务不足1/3。

究其原因，无非是车险简单易操作，行业单一，标准化程度高，业务渠道成熟稳定，不需要做太多风控工作，单靠大数法则就可以赚钱。而企业财产险、责任险等保险业务，需要面对上千种生产经营单位，行业类别多，专业要求高，风险评估难度大，需要提供大量的防灾防损服务工作，工作难度大，操作麻烦，且赚钱不易等。

保险机构面对诸如此类的问题，没有积极应对，而是采取消极回避的态度进行处理。扎堆搞车险业务就是一个很好的例证，据调查，某地区保险公司为完成阶段性业绩，采用高返佣等方式拉车险保单，车险返佣居然高达保费的70%。

而对关乎社会稳定、国家安全发展根基的非车险业务却敬而远之，主要靠行业类别划分来确定保险费率，打击了投保客户管控风险的积极性。另外，对发生事故的生产经营单位或所属行业实行一刀切的政策，例如某造纸厂发生了事故，某保险公司赔付额度较大，第二年，该造纸厂就会遭到这家保险公司的拒保。近几年，有几家投保的造纸厂发生了事故，保险公司赔付额度较大，造纸业就会上该保险公司的“黑名单”，该保险公司核保人员看到造纸厂一律拒保。

面对风险高的生产经营单位，保险机构采取了消极的拒保态度，此时，保险机构的盈利目的表现的淋漓尽致，所应承担的使命却抛之脑后。

笔者认为，保险机构面对此种情况更应该迎难而上，想方设法帮助生产经营单位充分评估风险，制定合理的保险方案，及时协调匹配风控资源，寻找合适的风控方法，为生产经营单位提供防灾防损服务，从而降低风险，减少事故发生，减少理赔，达到互惠互利的目的，从而与生产经营单位建立良好的互动，得到社会的认可。

财产险销售人员欠缺保险、风险管理、法律等知识，对保险条款不熟悉、从业经验不足等方面问题的存在，再加上拟投保客户的能力有限会客观导致双方沟通不清楚、保险消费目的不明确、事故后不能赔偿等现象；另外，部分财产险销售人员采用不正当手段签保单，出现主观方面误导销售等现象。

财产险业务相关人员风险管理能力的提升，法律保险知识的沉淀，沟通能力的提高，道德风险的把控等，对财产险公司来说或许是制胜的关键。

近年来，5G技术、互联网、物联网、人工智能、大数据技术等新行技术的蓬勃发展及广泛商用成功，将强烈冲击甚至是颠覆财产保险行业现有的传统运营模式，财产险类保险机构，你们有应对措施了吗？做好准备了吗？